Finanzielle Probleme lösen - dauerhaft schuldenfrei
Schluss mit Geldsorgen: Wie du mit einem klaren 3-Schritte-System deine Finanzen in den Griff bekommst, Schulden abbaust und dauerhaft schuldenfrei bleibst
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Wie kann ich finanzielle Probleme lösen? Wenn du dir diese Frage stellst, dann hast du den ersten wichtigen Schritt getan. Oh ja. Auch, wenn du dich nicht so fühlst.
Die meisten Menschen denken, dass der erste Schritt zur Lösung finanzieller Probleme darin besteht, alle Ausgaben zu senken und auf extreme Weise Geld zu sparen.
Aber das ist nicht der richtige Weg, finanzielle Probleme zu lösen. Es ist nur ein Versuch, die Symptome zu heilen, anstatt an den Ursachen zu arbeiten, die zu deinen finanziellen Problemen geführt haben.
Seit ich begonnen habe, meine eigenen Erfahrungen weiterzugeben und dabei Hunderten von Frauen geholfen habe, weiß ich: Finanzielle Probleme zu lösen ist komplexer, als nur jeden Cent zu zählen. Der erste echte Schritt ist das Bewusstsein, dass du deine finanzielle Situation langfristig ändern möchtest.
Was sind finanzielle Probleme?
Finanzielle Probleme sind das Ergebnis dessen, was du bisher mit deinem Geld gemacht hast. Das ist es. Nichts mehr. Sie sind nicht schlecht und bedeuten nichts über dich.
Wenn du deine finanziellen Probleme etwas über dich bedeuten lässt, fühlst du dich schlecht. Und wenn du dich wegen deiner finanziellen Situation schlecht fühlst, schämst du dich und bleibst stecken.
Um diese negativen Gefühle zu vermeiden, neigst du dazu, dich nicht deinen Geldsorgen zu stellen. Du versuchst sie zu verstecken. Du möchtest nicht um Hilfe bitten, weil du Angst hast, was andere über dich denken könnten.
Das ist ein Kreislauf, in dem sich die meisten Menschen mit finanziellen Problemen befinden.
Die häufigsten finanziellen Probleme
Finanzielle Schwierigkeiten können vielfältig aussehen:
Kreditkartenschulden und Dispokredite
Ratenkredite für Auto, Möbel oder Elektrogeräte
Unbezahlte Rechnungen - du kannst reguläre Zahlungen nicht rechtzeitig leisten
Konsumschulden durch übermäßiges Shoppen
Einkommensverlust durch Jobverlust, Krankheit oder Trennung
Es gibt nicht das EINE finanzielle Problem. Sie reichen von “knapp bei Kasse” bis zu “ernsthafter Verschuldung”.
Zur Einordnung: Personen, die 2024 die Hilfe einer Schuldnerberatungsstelle in Anspruch nahmen, waren durchschnittlich mit 32.976 Euro verschuldet. Wie das Statistische Bundesamt (Destatis) mitteilt, hatten ältere Menschen dabei im Durchschnitt deutlich mehr Schulden als jüngere.
Da Geldprobleme je nach Lebenssituation unterschiedlich sind, gibt es auch nicht den einen Weg, um sie zu lösen.
Solange du nicht daran arbeitest, die Wurzeln zu finden, die deine finanziellen Schwierigkeiten verursachen, kannst du alles versuchen und vielleicht hilft es für kurze Zeit, aber du wirst auf lange Sicht nicht finanziell erfolgreich.
Finanzielle Probleme langfristig zu lösen, heißt, dein Leben zu verändern, um neue Ergebnisse mit Geld zu erzielen.
Was kann ich machen, wenn ich finanzielle Probleme habe?
Schritt 1: Schließe Frieden mit deiner Situation.
Schulden und Geldprobleme bedeuten nichts über deinen Wert als Mensch. Sie definieren dich nicht. Du bist wertvoll – mit oder ohne Schulden.
Wenn du das akzeptierst, bekommst du dein Selbstvertrauen zurück und kannst handeln.
Schritt 2: Wähle deinen Weg.
Du hast zwei Optionen:
Option A: Selbst aktiv werden
Du ergreifst Maßnahmen und löst deine Geldprobleme eigenständig.
Option B: Professionelle Hilfe holen
Du wendest dich an Beratungsstellen, die dich kostenlos unterstützen.
Wichtig: Diese Wahl ist nicht endgültig. Du kannst jederzeit umschwenken – abhängig davon, wie sich deine Situation entwickelt.
Wenn du Option A wählst, zeige ich dir jetzt einen praktischen Rahmen zum Starten.
Sofortmaßnahmen bei akuten Geldproblemen
Bevor wir in die langfristige Strategie einsteigen, lass uns über Erste Hilfe sprechen. Wenn du gerade in einer akuten Geldnot steckst, brauchst du sofortige Maßnahmen, um die Situation zu stabilisieren.
1. Verschaffe dir einen schnellen Überblick
Checkliste für deinen Finanz-Check:
Wie viel Geld habe ich noch auf allen Konten?
Welche Rechnungen sind überfällig?
Welche Zahlungen stehen in den nächsten 7 Tagen an?
Welche Zahlungen kann ich notfalls verschieben?
Wer könnte mich bei Zahlungsengpässen unterstützen? (Familie, Freunde)
Wichtig: Schreibe alles auf. Ohne Klarheit keine Lösung.
2. Stoppe die Blutung - Was du JETZT tun kannst
Sofort kündigen:
Streaming-Dienste (Netflix, Spotify, Disney+)
Fitness-Studio-Mitgliedschaften, die du nicht nutzt
Zeitschriften-Abos
Unnötige Versicherungen
Ausgaben reduzieren:
Nur das Nötigste einkaufen (Grundnahrungsmittel)
Auf günstigere Eigenmarken umsteigen
Smartphone-Tarif auf Prepaid umstellen
Auto stehen lassen, öffentliche Verkehrsmittel nutzen
3. Zahlungspausen anfragen - So geht’s
Viele wissen nicht: Bei den meisten Krediten kannst du um eine Zahlungspause bitten.
Bei wem du anfragen kannst:
Bank (Ratenkredite, Baufinanzierung)
Autofinanzierung
Versicherungen (teilweise Beitragsstundung möglich)
Vermieter (bei drohender Zahlungsunfähigkeit)
So stellst du die Anfrage:
Wichtig: Je früher du kommunizierst, desto kooperativer sind die Gläubiger!
4. Kommunikation mit Gläubigern - Die goldenen Regeln
DO’s:
Proaktiv sein - Melde dich VOR der Mahnung
Ehrlich sein - Erkläre deine Situation sachlich
Lösungen anbieten - Schlage Ratenzahlungen vor
Schriftlich kommunizieren - Alles dokumentieren
Höflich bleiben - Auch wenn es schwerfällt
Teilzahlungen leisten - Zeige deinen guten Willen
DON’Ts:
Anrufe und Briefe ignorieren
Unrealistische Versprechen machen
Aus Scham schweigen
Neue Schulden machen, um alte zu bezahlen
Vorschnell Verträge unterschreiben
5. Wo du kostenlose Soforthilfe bekommst
Wenn die Situation eskaliert, zögere nicht, professionelle Hilfe zu suchen:
Kostenlose Erstberatung:
Schuldnerberatungsstellen (caritas.de, diakonie.de)
Verbraucherzentralen (verbraucherzentrale.de)
Sozialämter deiner Stadt/Gemeinde
Bei drohender Wohnungslosigkeit:
Wohngeld beantragen
Sozialhilfe/Bürgergeld prüfen
Mietschuldenübernahme beim Jobcenter anfragen
Wichtig: Diese Anlaufstellen helfen ohne Vorverurteilung. Nutze sie!
Jetzt geht’s an die langfristige Lösung
Die Sofortmaßnahmen stabilisieren deine Situation. Aber um finanzielle Probleme wirklich zu lösen, brauchst du einen strukturierten Ansatz. Genau den zeige ich dir jetzt.
Finanzielle Probleme besser lösen - Der 3-Schritte-Rahmen
Wichtig vorab: Es gibt keinen “one-size-fits-all”-Weg. Da unser aller Leben unterschiedlich sind, sind auch die Lösungen individuell. Nimm diese Schritte als Vorlage und übernimm, was für dich funktioniert.
Ich gebe dir einen Rahmen, um bewusster mit deinem Geld zu leben – du entscheidest, welche Maßnahmen zu deiner Situation passen.
Bereit? Auf geht’s.
Schritt 01: Räume die Unordnung auf
Die meisten Menschen mit Geldproblemen haben eines gemeinsam: viel Unordnung in ihren Finanzen.
Vielleicht kennst du das: Du fürchtest jede Rechnung so sehr, dass du Briefe nicht öffnest. Sie landen ungeöffnet in einem Schrank. Kontoauszüge kontrollierst du nicht.
Aber: Ohne Klarheit über deine finanzielle Situation kannst du keine Lösung finden.
Stelle dich der finanziellen Wahrheit, selbst wenn du dich dabei schrecklich fühlst.
Denke daran: Es ist nur ein Gefühl, das du in deinem Kopf erzeugst. Du bist nicht in Gefahr! Es ist nur ein Gefühl. Nach dieser Arbeit wirst du dich besser fühlen.
Tipp: Wenn die Angst zu groß ist, schreibe alle Gedanken ungefiltert auf Papier – bis dein Gehirn “leer” ist. Du wirst sehen: Die meisten sind nur Gedanken, keine Fakten.
Die wichtigsten Schritte zur Entrümpelung:
1. Startpunkt – Finanzielle Selbsteinschätzung
Mach eine Bestandsaufnahme ohne Selbstverurteilung. Sammle die Fakten:
Was hast du bisher getan?
Wie ist deine aktuelle Situation?
Welche Zahlen musst du kennen?
2. Räume deine Gedanken über Geld auf
Was denkst du über Geld? Welche Glaubenssätze hast du von Eltern, Lehrern, Freunden übernommen?
Überlege, wie du diese in unterstützende Gedanken verwandeln kannst.
3. Organisiere deine Finanzunterlagen
Verschaffe dir Klarheit über deinen aktuellen Stand, damit du später deinen Fortschritt verfolgen kannst.
[Download: Einnahmen-Ausgaben-Vorlage]
4. Setze dir ein klares finanzielles Ziel
Sieh deine finanzielle Transformation wie eine Reise. Du kennst den Startpunkt – jetzt brauchst du das Ziel.
Definiere abhängig von deiner Situation:
Was willst du in einem Jahr erreicht haben?
Was in 3 Jahren?
Was in 5 Jahren?
Das Ziel hält dich fokussiert, wenn es schwierig wird.
Schritt 02: Vereinfache deine Finanzverwaltung
Häufiger Fehler: Es zu kompliziert machen. Weniger ist mehr – mehr Zeit und mehr Geld.
Halte es einfach
Konten & Karten reduzieren:
Zu viele Bankkonten = Überblick verlieren. Maximal 3-5 Konten reichen.
Sortiere aus, was du nicht benötigst. Behalte nur, was dich zum Ziel bringt.
Sortiere aus
Alte Abonnements (Streaming, Zeitschriften)
Verträge, die du nicht mehr brauchst
Unnötige Versicherungen
Entscheide bewusst: Was hilft mir wirklich?
Plane dein Geld bewusst im Voraus
Ein Budgetplan ist dein wichtigstes Tool. Hier entscheidest du im Voraus, wohin dein Geld geht – mit dem rationalen Teil deines Gehirns, nicht impulsiv im Moment.
Ein Budget gibt dir Klarheit, Kontrolle und Vertrauen. Halte es einfach – nicht zu viele Kategorien!
Budgetierungsmethoden im Überblick:
50/30/20-Regel: 50% Fixkosten, 30% Wünsche, 20% Sparen/Schuldenabbau – ideal für Einsteiger.
Umschlagmethode: Bargeld in beschriftete Umschläge pro Kategorie – physische Ausgabenkontrolle.
Zero-Based Budgeting: Jedem Euro einen Job zuweisen – fortgeschritten, aber sehr effektiv.
Ausführlicher Guide: Die 4 besten Budgetmethoden (Blog-Artikel)
Download: Budgetplan-Vorlage
Schalte auf Autopilot
Automatisiere alle regelmäßigen Zahlungen – so vergisst du nichts und musst nicht ständig daran denken.
Schulden strategisch abbauen
Wenn du Schulden hast, brauchst du eine Strategie:
Schneeballmethode: Kleinste Schuld zuerst abbezahlen → schnelle Erfolgserlebnisse
Lawinenmethode: Höchste Zinsen zuerst → mathematisch effizienter
Breaking Free: So kannst du deine Schulden loswerden (Blog-Artikel)
Notgroschen aufbauen
Auch mit wenig Geld kannst du anfangen. Ziel: 3-6 Monatsausgaben als Puffer.
So baust du einen Notgroschen auf – auch mit kleinem Budget (Blog-Artikel)
Schritt 03: Ergreife Maßnahmen und verfolge deinen Fortschritt
Planen allein löst keine Probleme. Jetzt brauchst du massive Maßnahmen.
Wie diese aussehen, hängt von deiner Situation ab. Denke daran: Du ergreifst neue Maßnahmen, die dein Leben verändern.
Lege kleine Schritte fest
Große Sprünge führen oft zum Scheitern. Klein starten verhindert, dass du zu früh aufgibst.
Beginne, wo du gerade stehst – und gehe vorwärts.
Plane wie ein Profi
Trage Schritte in deinen Kalender ein – egal was kommt. Es ist deine Verabredung mit dir selbst!
Formuliere Ergebnisse statt Aufgaben:
❌ “Am Haushaltsplan arbeiten”
✅ “Ausgaben März in Haushaltsplan eintragen”
So kannst du messen, ob du fertig bist.
Plane Hindernisse ein
Es wird nicht immer leicht. Du wirst Widerstand spüren.
Überlege im Voraus:
Welche Hindernisse könnten kommen?
Wie überwindest du sie?
Auswerten und wiederholen
Verfolge regelmäßig deinen Fortschritt. Was funktioniert? Was nicht?
Du kannst Geldprobleme nur lösen, wenn du bereit bist, Fehler zu erkennen und trotzdem weiterzumachen.
Einnahmen erhöhen
Neben Ausgaben senken ist das Erhöhen deiner Einnahmen der zweite Hebel:
Gehaltsverhandlung führen
Qualifikation verbessern
Seriöse Nebeneinnahmen aufbauen
Finanzielle Bildung aufbauen
Langfristig erfolgreich wirst du nur mit Finanzwissen:
Bücher lesen
Podcasts hören
Kostenlose Kurse nutzen
Mach deine Finanzen zu deiner Stärke!
Bei Premium bekommst du alles, was du brauchst, um dein Wissen in echte Ergebnisse zu verwandeln:
Lernen: Monatliche Masterclasses für Klarheit & Aha-Momente
Anwenden: Sofort nutzbare Tools, Workbooks & Impulse für deinen Alltag
Verbinden: Live-Gruppencoaching & eine Community, die dich motiviert und trägt
[Jetzt Premium starten – ab 15 €/Monat dabei sein]
Psychologie: Der mentale Aspekt finanzieller Probleme
In meiner Money Reset Challenge mit unserer Community wurde eines klar: Unsere Denkweise ist oft das größte Hindernis.
Gedanken wie:
“Ich bin nicht gut genug”
“Ich kann nicht mit Geld umgehen”
“Ich werde nie genug Geld haben”
...halten uns in einem Teufelskreis aus Schulden und Mangel gefangen.
Statt zu akzeptieren, wo wir stehen, und offen für Veränderung zu sein, geben viele auf.
Die gute Nachricht: Es braucht keine radikale Persönlichkeitsveränderung. Neutrale Gedanken, die Möglichkeiten eröffnen statt einschränken, und kleine tägliche Gewohnheiten können alles verändern.
Vom Mangel- zum Fülle-Denken
Dein Geld-Mindset entscheidet, ob du finanzielle Probleme als unüberwindbar siehst oder als lösbare Herausforderung.
Mangel-Mindset:
“Es ist nie genug”, “Reiche Menschen sind schlecht”, “Ich verdiene kein Geld”
Fülle-Mindset:
“Ich kann lernen, mit Geld umzugehen”, “Es gibt genug für alle”, “Ich bin es wert”
Die Transformation beginnt damit, limitierende Glaubenssätze zu identifizieren und bewusst umzuformulieren.
Geld-Mindset ändern: So durchbrichst du limitierende Glaubenssätze (Blog-Artikel)
Verhaltensänderungen etablieren
Wissen allein reicht nicht – du musst dein Verhalten ändern:
Konsumgewohnheiten reflektieren:
Warum kaufst du wirklich? (Langeweile, Belohnung, soziale Vergleiche?)
Welche Trigger führen zu unnötigen Ausgaben?
Impulskäufe vermeiden:
24-Stunden-Regel: Warte einen Tag vor größeren Käufen
Lösche gespeicherte Zahlungsdaten aus Online-Shops
Meide Shopping als “Freizeitaktivität”
Kleine Verhaltensänderungen = große Wirkung über Zeit.
Emotionale Ausgaben stoppen: Was dein Lieblingskaffee verrät (Blog-Artikel)
So meisterst du die 52-Wochen-Spar-Challenge + kostenlose Vorlage (Blog-Artikel)
Wann du professionelle Hilfe brauchst
Manchmal kannst du finanzielle Probleme nicht alleine lösen. Dann ist professionelle Hilfe der richtige Weg – und dafür musst du dich nicht schämen.
Warnsignale für ernste Probleme
Hole dir sofort Hilfe, wenn:
Mahnungen und Vollstreckungsbescheide eintreffen
Pfändungen drohen oder bereits laufen
Kontopfändung erfolgt ist
Du mehrere Monate Miete oder Nebenkosten nicht zahlen kannst
Du Schulden mit neuen Schulden bezahlst
Du überschuldet bist (Ausgaben übersteigen dauerhaft Einnahmen)
Faustregel: Wenn du nachts nicht mehr schlafen kannst oder Briefe aus Angst nicht öffnest – hol dir Hilfe!
Kostenlose Hilfsangebote
Schuldnerberatungsstellen: Kostenlose Beratung durch ausgebildete Fachkräfte. Wartezeiten möglich, aber es lohnt sich.
Bundesweite Suche: schuldnerberatung.de
Verbraucherzentralen: Erste Beratung oft kostenlos, kompetente Anlaufstelle für alle Finanzfragen.
Bundesweit: verbraucherzentrale.de
Sozialverbände:
Caritas: caritas.de – Sozialberatung & Schuldnerberatung
Diakonie: diakonie.de – Hilfe in Notlagen
AWO: awo.org – Soziale Beratung
Online-Beratung:
Wenn dir der persönliche Gang schwerfällt, bieten viele Stellen auch E-Mail- oder Chat-Beratung an.
Privatinsolvenz: Der Neustart als letzter Ausweg
Wenn die Schuldenlast erdrückend ist und kein Weg zur Rückzahlung besteht, kann die Privatinsolvenz der richtige Schritt sein.
Das Wichtigste:
Dauer: 3 Jahre bis zur Restschuldbefreiung (bei Wohlverhaltensphase)
Ablauf: Antrag beim Amtsgericht → Insolvenzverwalter prüft → Schulden werden erlassen
Danach: Finanzieller Neustart – Schulden sind weg
Wichtig: Privatinsolvenz ist keine Schande, sondern ein legales Instrument für einen Neuanfang.
Zögere nicht, professionelle Hilfe zu suchen. Diese Menschen sind genau dafür da!
Prävention: So bleibst du dauerhaft schuldenfrei
Finanzielle Probleme zu lösen ist das eine – nicht wieder hineinzurutschen das andere.
Der Schlüssel: Gewohnheiten und Systeme, die dich langfristig absichern.
Finanzielle Gewohnheiten etablieren
Kleine, regelmäßige Aufgaben halten deine Finanzen im Griff:
Das wöchentliche Money-Date: 15 Minuten, um Ausgaben zu tracken und dein Budget zu checken.
Der monatliche Finanzcheck: Konten durchsehen, Kategorien anpassen, Fortschritt messen.
Der jährliche Versicherungs-TÜV: Versicherungen und Abos auf Aktualität prüfen – oft lassen sich Hunderte Euro sparen.
5 finanzielle Gewohnheiten, die dich reich(er) machen (Blog-Artikel)
Rücklagen für verschiedene Lebensbereiche
Ein finanzielles Sicherheitsnetz verhindert, dass unerwartete Ausgaben zu neuen Schulden führen.
Empfohlene Rücklagen:
Notgroschen: 3-6 Monatsausgaben für Jobverlust, Krankheit
Reparaturfonds: Für Auto, Haushaltsgeräte, Elektronik
Jahreskosten: Versicherungen, Kfz-Steuer, Weihnachten
Urlaubskasse: Damit Erholung nicht auf Pump geht
Start klein: Schon 1.000 € können dich vor erneuter Verschuldung bewahren.
Finanzielle Ziele setzen und verfolgen
Ohne Ziel kein Fortschritt. Nutze die SMART-Methode:
Spezifisch – Messbar – Attraktiv – Realistisch – Terminiert
Beispiel:
❌ “Ich möchte sparen”
✅ “Ich spare bis 31.12.2025 3.000 € für meinen Notgroschen, indem ich monatlich 250 € automatisch überweise”
Überprüfe deine Ziele quartalsweise und passe sie bei Bedarf an.
Finanzielle Ziele richtig setzen: Die SMART-Formel (Blog-Artikel)
Prävention ist nicht kompliziert – sie braucht nur Konsequenz. Mit diesen Gewohnheiten bleibst du dauerhaft auf Kurs.
FAQ - Häufige Fragen zu finanziellen Problemen
Was tun, wenn ich meine Miete nicht zahlen kann?
Kontaktiere sofort deinen Vermieter und erkläre die Situation ehrlich, denn bei drohender Wohnungslosigkeit kann das Jobcenter oder Sozialamt die Mietschulden übernehmen.
Wie spreche ich mit meinem Partner über Geldprobleme?
Wähle einen ruhigen Moment ohne Ablenkung, sei ehrlich über die Fakten und mache deutlich, dass ihr gemeinsam eine Lösung finden könnt, statt Vorwürfe zu machen.
Kann ich mit Schulden einen Kredit bekommen?
Das ist schwierig und oft nicht ratsam, denn neue Schulden zur Begleichung alter Schulden verschlimmern meist die Situation – sprich lieber mit einer Schuldnerberatung über Umschuldung oder Ratenzahlungen.
Wann sollte ich einen Anwalt einschalten?
Wenn du einen Vollstreckungsbescheid erhältst, Lohnpfändungen drohen oder du dich gegen ungerechtfertigte Forderungen wehren musst, solltest du rechtlichen Beistand suchen.
Wie lange dauert es, schuldenfrei zu werden?
Das hängt von der Höhe deiner Schulden und deinen monatlichen Möglichkeiten ab, aber mit einem klaren Plan und Disziplin schaffen es viele innerhalb von 2 bis 5 Jahren.
Finanzielle Probleme lösen: Du kannst das schaffen
Finanzielle Probleme müssen nicht Teil deines Lebens sein. Du kannst sie lösen.
Es ist keine Magie und kein besonderes Talent. Mit Geld umzugehen ist eine Fähigkeit, die jeder lernen kann – auch du.
Dieser Rahmen gibt dir Klarheit, wo du anfangen kannst, und nimmt dir die Angst vor deinen Finanzen.
Du kannst das. Alles, was du tun musst, ist jetzt loszulegen.
Beginne heute, bewusst mit deinem Geld zu leben.
Bereit für deinen finanziellen Neustart?
Werde schuldenfrei und spare deine ersten 1.000 Euro.
Im BEST MONEY Kurs bekommst du die POWER, um deine Schulden Schritt für Schritt abzubauen und die ersten 1.000 Euro auf deinem Sparkonto zu haben – der Anfang deiner finanziellen Freiheit.
Die Türen sind wieder geöffnet.
Jetzt starten und dein Geld in den Griff bekommen.