Nie mehr planlos mit Geld: So startest du richtig
Du willst endlich Ordnung in deine Finanzen bringen? Diese 6 Basics helfen dir, einfach und sicher den Einstieg zu schaffen – ganz ohne Stress.
Warum Finanzplanung kein Luxus ist – sondern Selbstfürsorge
Klingt private Finanzplanung für dich schwierig, langweilig oder abschreckend? Kein Wunder – viele Frauen planen lieber Urlaube, Geburtstagsfeiern oder Hochzeiten als ihr finanzielles Leben. Dabei ist Finanzplanung für Anfängerinnen kein Hexenwerk. Sie ist ein Teil bewusster Selbstführung – und du brauchst dafür keine Stunden pro Woche.
Du kannst lernen, deine Finanzen mit Klarheit zu organisieren, Verantwortung zu übernehmen und dich dabei sicher und selbstbestimmt zu fühlen. Ob du allein lebst oder mit Partner:in – die Kontrolle über dein Geld ist der erste Schritt zu finanzieller Sicherheit.
Was bedeutet Finanzplanung für Anfängerinnen?
Frag dich selbst: Warum planst du Urlaube oder Familientreffen? Weil dir bestimmte Erlebnisse wichtig sind.
Genauso ist es mit deiner Finanzplanung: Sie hilft dir, deine Ziele zu erreichen und selbstbestimmt Entscheidungen zu treffen.
Gerade wir Frauen müssen unsere Finanzen aktiv planen, weil wir oft weniger verdienen, in Teilzeit arbeiten oder eine niedrigere Rente bekommen. Je mehr du deine Finanzen planst, desto sicherer wirst du. Du lernst, Verantwortung zu übernehmen, dein Einkommen zu verstehen – und langfristig auch zu steigern.
Die 6 Basics der Finanzplanung für Anfängerinnen
1. Passe deine Denkweise an
Deine Gedanken bestimmen dein Verhalten mit Geld. Viele Frauen denken: "Ich bin schlecht mit Geld" oder "Ich habe zu viele Fehler gemacht". Doch du kannst jederzeit neu anfangen.
Entwickle neue Gedanken über Geld und deine Fähigkeiten.
Sag dir:
"Ich bin hier, um zu lernen. Ich darf Fehler gemacht haben und trotzdem gut mit Geld umgehen."
Such dir Gleichgesinnte, sprich mit Freundinnen über deine Ziele und lass dich unterstützen. Geld ist kein Tabuthema.
02 Organisiere dich.
Obwohl es so grundlegend und selbstverständlich ist, ist dies der am meisten übersprungene Schritt. Jede eingehende Rechnung zu fürchten und all diese Briefe ungeöffnet in einem Karton aufzubewahren, ist nicht der richtige Weg, um Geldprobleme zu lösen. Es versteckt sie nur.
Durch die Organisation deiner Finanzunterlagen und deiner bisher getätigten Ausgaben erhältst du Klarheit über deinen finanziellen Ausgangspunkt, den du benötigst, um deine Finanzen richtig zu planen.
Trage all deine Unterlagen zusammen und ordne sie ein.
Dich zu organisieren bedeutet aber nicht nur, alle Finanzpapiere zu sammeln, sondern dir bewusst zu werden, welche Prioritäten du in deinem Leben hast und welche finanziellen Prioritäten sich daraus ergeben.
Ohne dieses Bewusstsein ist es viel schwieriger, dich zur richtigen Zeit auf die richtigen Dinge zu konzentrieren.
Deine Prioritäten sind das, was du entscheidest, was wichtig und notwendig ist, damit du das Leben führen kannst, das du dir wünschst, ein Leben zu deinen Bedingungen, egal wo du dich gerade befindest.
Was ist für dich wichtig?
Das Setzen deiner Prioritäten ist wie das Setzen von Regeln für dein Leben. Es schränkt deine Möglichkeiten auf eine positive Art und Weise ein, damit du dich nicht selbst überforderst.
Finanzielle Prioritäten können sein:
finanzielle Sicherheit
Erfahrungen/ Reisen
finanzielle Unabhängigkeit
Geld spenden
Dass du heute deine Prioritäten definierst, heißt nicht, dass du sie nicht ändern kannst. Doch achte immer darauf, dass sie zu dem Leben passen, dass du leben willst.
Basierend auf diesen Prioritäten legst du deine finanziellen Ziele fest, das Ergebnis, wie dein Leben in 1, 3, 5 und 10 Jahren und noch mehr aussehen soll.
Dein finanzielles Ziel kann alles sein, was du willst. Beschränke dich nicht, nur weil du glaubst, dass du es nicht erreichen kannst, weil du es bisher nicht erreicht hast. Alles ist möglich, solange du bereit bist, dich dafür einzusetzen und Maßnahmen zu ergreifen.
Um an dein Ziel zu gelangen, kannst du dir unterstützende Gewohnheiten aneignen, die es dir erleichtern, deinem Plan zu folgen.
03 Budget & Sparen
Nachdem du dich organisiert hast, kannst du einen echten Haushaltsplan mit einem Budget erstellen, der wirklich funktioniert und auf deine persönliche Lebenssituation zugeschnitten ist.
Ein Budget ist ein grundlegendes Instrument in der privaten Finanzplanung, das leider von vielen Frauen als restriktiv empfunden wird.
Aber das ist es nicht. Es ist mehr Freiheit, weil du bewusst im Voraus entscheidest, wie du dein Geld ausgeben und sparen möchtest, basierend auf deinen finanziellen Möglichkeiten.
Einen Haushaltsplan zu erstellen, bedeutet dein Einkommen zu kontrollieren und alle Ausgaben basierend auf deinem Einkommen zu planen.
Wenn du richtig budgetierst, hast du am Ende eines Monats als Ergebnis null oder sogar ein Plus. Aber um ein solch funktionierendes Budget zu erstellen, ist es wichtig, dass du deine Finanzen gut organisiert hast, um mit echten Zahlen arbeiten zu können.
Wenn du dich im Voraus für alle zu zahlenden Ausgaben entscheidest und dir bewusst darüber bist, dass diese auf dich zukommen werden, verlierst du die Angst vor ihnen.
Warum?
Weil du sie als das betrachtest, was sie sind, einfach Ausgaben, die notwendig sind, damit du bestimmte Dinge nutzen kannst (z.B. Strom, Telefon, Wasser etc.). Außerdem weißt du, dass du das Geld an diesem bestimmten Tag haben wirst, weil du es geplant hast.
Du kannst entspannt Geld für die Dinge ausgeben, die du bestimmt hast. Denn du legst in deinem Haushaltsplan die Kategorien fest, in denen du Geld ausgeben möchtest, und du bestimmst das Limit.
Gleiches gilt für deine Ersparnisse, egal ob es sich um ein Notfallkonto oder deine persönlichen Ersparnisse handelt. Du entscheidest alles bewusst im Rahmen deiner Möglichkeiten und lernst daraus.
Ein Budgetplan gibt dir die Klarheit, wohin dein Geld fließt.
04 Zerstöre deine Schulden.
Du solltest zuerst lernen, wie du einen Haushaltsplan mit einem funktionierenden Budget erstellst, um deine Schulden auch wirklich begleichen zu können. Wie ich dir bereits gesagt habe, ist ein Budget die Übersicht über deine finanziellen Möglichkeiten. Du lernst, wie viel Geld du jeden Monat verwenden kannst.
Und das ist sehr wichtig, wenn es darum geht, deine Schulden zu begleichen.
Zunächst musst du natürlich alle deine Schulden auflisten und nach dem kleinsten Saldo oder dem höchsten Zinssatz priorisieren. Anschließend kannst du einen Abzahlungsplan erstellen, der auf der von dir gewählten Priorität basiert.
Wenn du dich entschieden hast, ist es notwendig den Betrag für die Rate, um deine Schulden abzuzahlen, in deinen Haushaltsplan aufzunehmen. Erst dann stellst du sicher, dass du sie tatsächlich bezahlst.
Indem du das Geld zum Abzahlen deiner Schulden in deinem Budget zur Verfügung stellst, lernst du sie regelmäßig und pünktlich zu bezahlen, um schneller an dein finanzielles Ziel zu gelangen. Du verhinderst außerdem unnötige Gebühren und Strafzahlungen.
Denke immer daran, dass deine Schulden kein Hindernis sein müssen. Du kannst sie als Chance sehen, eine Möglichkeit zu lernen, mit deinem Geld umzugehen und kreativ zu werden, dir zusätzliche Einkommensströme aufzubauen.
Frage dich immer, was du tun kannst. Es gibt immer eine Antwort.
05 Baue echten Wohlstand auf.
Obwohl alle anderen Schritte zuvor wichtig sind, ist dieser Punkt wohl der, weshalb Frauen ihre private Finanzplanung selber in die Hand nehmen sollten.
Wenn du echten Wohlstand und ein Vermögen aufbauen willst, kannst du dies nur, indem du deine gesamte finanzielle Power vollständig ausschöpfst.
Es bedeutet nicht, dass du damit beginnen musst, viel Geld zu sparen und zu investieren. Nein, es ist wichtiger zu lernen, konsequent Geld zu investieren, um echten finanziellen Wohlstand aufzubauen.
Je früher du mit dem Investieren beginnst, auch wenn es sich um einen kleinen Betrag handelt, desto mehr gewöhnst du dich daran.
Es wird zu einer Gewohnheit, die Spaß machen kann.
Glaube mir. Als ich anfing, mein Geld zu investieren, glaubte ich das auch nicht. Aber jetzt mag ich es, mein Geld wachsen zu sehen. Ich mag es, mehr Geld zu verdienen, und ich fühle mich gut dabei. Weil es mein persönliches Ziel ist, für meine finanzielle Zukunft verantwortlich zu sein.
Heute hast du viele Möglichkeiten, mit kleinem Geld zu investieren. Und vielleicht kannst du kein großes Vermögen damit aufbauen, aber alles zusätzliche Geld zu deinem Einkommen oder deiner späteren Rente ist es wert.
Und je früher du beginnst, desto mehr Zeit hast du.
06 Plane für das Notwendige.
Mit diesem letzten Schritt verfeinerst du deine private Finanzplanung. Du kümmerst dich um die Details deiner Finanzen.
Die Verbesserung deiner Kreditbewertung
Deine Kreditbewertung kannst du verbessern, indem du alle notwendigen Rechnungen und die Raten für deine Kredite pünktlich und zügig zahlst.
Die Auswahl der richtigen und wirklich notwendigen Versicherungen
Damit du in einem Schadenfall auch versichert bist, ist es immer wieder notwendig zu überprüfen, ob dein Versicherungsschutz noch zu deinem Leben passt.
Es geht nicht immer darum, dass du vielleicht mehr bezahlst, um mehr versichert zu sein, sondern auch darum, dass du nicht Geld für unnötige Versicherungen bezahlst.
Es lohnt sich in jedem Fall, dies regelmäßig zu überprüfen.
Möglichkeiten, dein Einkommen zu steigern
Statt dich nur auf striktes Sparen und die Jagd nach Rabattcoupons zu konzentrieren, kannst du die Energie auch dazu verwenden, dir zu überlegen, wie du dein Einkommen steigern kannst.
Einen neuen besser bezahlten Job suchen? Ein Nebeneinkommen? Werde kreativ.
Je besser du deine Finanzen organisierst, umso weniger musst du dich jeden Tag damit beschäftigen und hast die Zeit und die Energie, mehr Geld zu verdienen und das zu tun, was du wirklich möchtest.
Das ist echte finanzielle Freiheit – im Einklang mit deinem Geld zu sein.
Eine letzte Anmerkung
Du hast es! Wenn du alle diese Schritte durchlaufen hast, hast du deine private Finanzplanung erfolgreich abgeschlossen, und besonders für Frauen, die das noch nie gemacht haben, ist es ein wirklich großer Erfolg.
Sei also stolz auf dich, egal wo du anfängst. Allein diese Schritte zu durchlaufen, wird dein Leben und natürlich deine Geschichte mit Geld verändern.
Der schwierigste Teil ist der Einstieg, der Schritt von null auf Eins. Aber fürchte dich nicht vor deinen Gefühlen. Du kannst nur gewinnen und deine finanzielle Situation verbessern.
Ich glaube an dich. Du kannst es schaffen.